💰 적금과 주식의 핵심 차이
적금과 주식은 성격이 완전히 달라요. 적금은 원금이 보장되고 이자가 확정된 안전 자산이에요. 주식은 원금 손실 가능성이 있지만 수익 잠재력이 높은 투자 자산이에요.
적금은 예금자보호법에 따라 5,000만원까지 원금과 이자가 보호돼요. 은행이 망해도 돈을 돌려받을 수 있어요. 반면 주식은 투자한 회사가 망하면 원금을 잃을 수도 있어요.
대신 수익률 차이가 커요. 적금 금리는 연 3~4% 수준인 반면, 주식은 잘하면 연 10% 이상 수익을 낼 수 있어요. 물론 반대로 마이너스가 될 수도 있고요.
📊 장단점 비교표
각각의 장단점을 한눈에 비교해보세요.
| 구분 | 적금 | 주식 |
|---|---|---|
| 원금 보장 | 보장됨 | 보장 안됨 |
| 예상 수익률 | 연 3~4% | 변동 (마이너스~수십%) |
| 유동성 | 중도해지 시 이자 손해 | 언제든 매도 가능 |
| 공부량 | 거의 없음 | 지속적 학습 필요 |
| 스트레스 | 낮음 | 높을 수 있음 |
주식의 유동성이 높다는 건 장점이자 단점이에요. 급하게 돈이 필요할 때 바로 팔 수 있지만, 주가가 떨어진 상태에서 팔면 손실을 확정짓게 되거든요. 💰 적금 vs 예금 비교 글에서 안전 자산 선택법도 확인해보세요.
적금은 중도해지 시 이자가 크게 깎이는 단점이 있어요. 하지만 애초에 원금 손실은 없으니까 비상금 성격의 돈은 적금이나 예금에 넣는 게 맞아요.
🎯 상황별 선택 가이드
그럼 언제 적금을 하고, 언제 주식을 해야 할까요? 상황별로 정리해드릴게요.
- 비상금 마련 - 적금 또는 파킹통장 (안전 자산 필수)
- 1~2년 내 쓸 돈 - 적금 또는 예금 (원금 보장 우선)
- 3년 이상 장기 자금 - 주식 또는 ETF 고려 가능
- 노후 자금 - 연금저축 + 장기 분산투자
결혼자금이나 전세자금처럼 특정 시점에 반드시 필요한 돈은 적금이 안전해요. 주가가 폭락한 시점에 그 돈이 필요해지면 손실을 보면서 팔아야 하니까요.
📈 현실적인 자산 배분 예시
월급 300만원을 받는 직장인의 자산 배분 예시를 보여드릴게요. 물론 개인 상황에 따라 조정이 필요해요.
먼저 비상금으로 생활비 3~6개월 치를 파킹통장이나 CMA에 확보하세요. 그다음 단기 목표 자금은 적금으로, 장기 여유 자금은 ETF 적립식으로 나눠서 투자하면 균형 잡힌 포트폴리오가 돼요.
비율로 따지면 안전 자산 70%, 투자 자산 30% 정도로 시작하는 게 무난해요. 투자 경험이 쌓이고 여유 자금이 늘면 비율을 조정해도 돼요. 중요한 건 본인이 감당할 수 있는 범위 내에서 투자하는 거예요.
✅ 마무리
적금은 안전하지만 수익이 낮고, 주식은 수익 가능성이 높지만 위험해요. 둘 중 하나만 고르지 말고 목적에 맞게 나눠서 활용하세요. 비상금과 단기 자금은 적금, 장기 여유 자금은 주식이나 ETF가 적합해요.