생활비 제외하고 저축 가능액 계산하는 법

💰 필수 고정비 먼저 파악하기

저축 가능액을 계산하려면 먼저 매달 무조건 나가는 고정비를 정확히 알아야 합니다. 고정비는 줄이기 어렵고 매달 비슷한 금액이 나가는 항목들이에요. 월세, 관리비, 통신비, 보험료, 대출 상환액 같은 것들이죠.

본인의 고정비를 모르면 저축 계획을 세울 수 없습니다. 지난 3개월간 통장 내역을 보면서 매달 정기적으로 빠져나가는 돈을 리스트업 해보세요. 자동이체 항목들을 먼저 체크하면 쉽게 찾을 수 있어요.

1인 가구 기준으로 고정비는 보통 60~100만원 정도 나옵니다. 월세를 내는지, 본가인지에 따라 큰 차이가 나죠. 💰 1인 가구 생활비 평균 을 확인하면 내 고정비가 평균보다 높은지 낮은지 비교할 수 있어요.

📊 변동비 예상하고 통제하기

변동비는 매달 금액이 달라지는 지출입니다. 식비, 교통비, 의류비, 문화생활비 같은 것들이에요. 변동비가 문제인 이유는 본인도 모르게 쓰는 돈이 많다는 거예요. 카드값 나왔는데 생각보다 많아서 놀란 경험 있으시죠?

변동비를 정확히 파악하려면 최소 2~3개월 지출 내역을 분석해야 합니다. 카드 앱에서 카테고리별 지출을 보면 어디에 돈을 많이 쓰는지 금방 보여요. 배달음식, 카페, 택시 같은 항목이 생각보다 크게 나올 겁니다.

• ✔식비 - 외식/배달 vs 자취/집밥으로 나눠서 계산하세요. 1인 가구 평균 30~50만원입니다.
• ✔교통비 - 출퇴근 대중교통 vs 택시/주유비로 구분하세요. 평균 5~15만원입니다.
• ✔문화생활비 - 술/커피/취미/쇼핑 등입니다. 평균 10~30만원으로 개인차가 큽니다.
• ✔기타 생활비 - 의류, 미용, 생필품 등입니다. 평균 5~15만원입니다.

변동비의 핵심은 '통제 가능하다'는 점입니다. 고정비는 줄이기 어렵지만 변동비는 의지만 있으면 줄일 수 있어요. 배달음식을 주 3회에서 1회로 줄이면 월 10만원은 금방 절약됩니다.

🎯 실제 저축 가능액 계산 공식

이제 실제로 저축할 수 있는 금액을 계산해볼게요. 공식은 간단합니다. 월급 - 고정비 - 변동비 = 저축 가능액이에요. 하지만 여기서 중요한 건 '비상 여유금'을 남겨둬야 한다는 점입니다.

월급 200만원인 직장인을 예로 들어볼게요. 고정비가 80만원, 변동비가 70만원이라면 남는 돈은 50만원입니다. 하지만 이 50만원을 전부 저축하면 안 돼요. 갑자기 경조사비, 병원비, 약속 같은 게 생기거든요.

월급의 20~25%를 저축하는 게 일반적인 목표입니다. 200만원 기준으로 40~50만원 정도죠. 하지만 주거비 부담이 크거나 대출이 있다면 15% 정도만 저축해도 괜찮아요. 무리해서 저축하다가 카드 돌려막기 하면 의미가 없습니다.

📈 월급별 저축 가능액 예시

월급 구간별로 현실적인 저축 가능액을 정리해드릴게요. 1인 가구 기준이고, 본인 상황에 맞게 조절하시면 됩니다. 중요한 건 '무리하지 않는 금액'이라는 점이에요.

월급이 높을수록 저축률이 높아지는 게 정상입니다. 생활비는 일정 수준 이상 올라가지 않기 때문이에요. 월급 300만원이라고 생활비가 2배로 늘지는 않거든요. 그래서 고소득자일수록 저축률 30~40%도 가능합니다.

하지만 무조건 많이 저축하는 게 답은 아닙니다. 본인 생활 패턴과 목표에 맞춰야 해요. 결혼 자금처럼 급한 목표가 있다면 일시적으로 저축률을 높일 수 있지만, 장기적으로는 20~30% 정도가 지속 가능한 수준입니다.

처음 시작할 때는 월급의 10%만 저축해도 충분합니다. 습관이 들면 서서히 15%, 20%로 늘려가세요. 갑자기 40%를 저축하겠다고 하면 3개월도 못 가서 포기하게 됩니다.

✅ 마무리